Меню

Что такое коллекторское агентство: 3 стадии работы

Что такое коллекторское агентство и чем оно занимается: 5 характерных особенностей работы + правовое поле деятельности + с кем могут сотрудничать коллекторы + 3 стадии деятельности.

chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo

Потребительские кредиты – один из самых популярных банковских продуктов во все вре-мена.

Еще бы, ведь так хочется получить желанный автомобиль (квартиру, шубу, телефон) прямо сейчас, а не копить на них еще 10 лет. А тут тебе сами предлагают занять денег.

Ну как здесь удержаться?

А вот когда кредит оформлен и деньги потрачены, оказывается, что заемщик прочитал не все положения договора, да и финансовые возможности свои сильно переоценил. Тогда начинаются просрочки платежей, пеня, штрафы и еще много неприятных моментов.

Зачастую платить по кредиту денег не хватает, и когда банку надоедает ждать своих денег, приходят они – коллекторы. Они звонят, присылают смс, приходят на работу и постоянно угрожают всевозможными статьями.

Тогда и возникает вопрос: что такое коллекторское агентство и почему оно требует денег?

Что такое коллекторское агентство и чем оно занимается?

Формирование у людей культуры «жизни в долг» стало причиной роста потребительского кредитования. Поскольку потребностей с каждым днем становится все больше, а доходы населения остаются фактически на том же уровне, возвращать взятые кредиты становится все тяжелее.

С одной стороны, заемщиков можно понять и, посмотрев на тяжелые условия жизни, да-же простить.

Но с другой стороны:

Кредиты брали? – Брали!
Условия читали? – Читали!
Регулярные взносы платили? – Нет!
Почему?

Точнее, кредитору вообще все равно почему не платили. Его интересует, как сделать так, чтобы долг погашался, и принадлежащие ему деньги возвращались.

Где взять денег срочно на самое необходимое?

Поэтому понятие «коллекторское агентство» все чаще встречается в разговорах клиентов банков и страховых компаний.

Но не все знают значения данного словосочетания. Для большинства – это сборище людей угрожающей внешности, которые фактически выбивают долги, отбирают квартиры и просто запугивают добросовестных (или не очень) граждан.

На самом же деле коллекторское агентство (другие названия: долговое агентство, компания по сбору долгов) – это юридически зарегистрированная компания, которая работает с проблемными займами и занимается взысканием просроченной задолженности.

Главная цель деятельности такой компании – обеспечить поступление платежей, которые не были внесены в срок, без судебного вмешательства. Но если дело все-таки доходит до суда, то долговое агентство обеспечивает юридическое сопровождение. Получается, фактически, такая организация работает на всех стадиях проблемной задолженности.

Коллекторские агентства – это своего рода помощники банков и других организаций, выдающих кредиты. Они решают проблемы с задолженностями, пока кредиторы занимаются своей профильной деятельностью.

Коллекторский подход к взысканию задолженности имеет следующие особенности:

  1. Конвейерный характер означает отсутствие индивидуального подхода к каждому делу. Зачастую используются однотипные методы работы, о которых поговорим дальше.
  2. Все процедуры работы с задолженности максимально стандартизованы. Даже для работников колл-центра выдается набор скриптов со всеми возможными вопросами к должнику и ответами на его возражения.
  3. Коллекторский подход не ограничен применением только юридических рычагов давления, а использует также психологическое влияние.
  4. Коллекторские компании работают, преимущественно, с однотипными долгами: по виду кредита, условиям договора.
  5. Долги, с которыми работают долговые агентства, в большинстве случаев являются

    бесспорными

    . Это означает, что заемщик не имеет оснований не платить долг или выдвигать встречные требования.

Что такое коллекторское агентство, вам уже должно быть понятно. Теперь давайте разберемся, откуда они вообще взялись.

Как коллекторские агентства появились в России?

Наиболее востребованными услуги коллекторов всегда были, есть и будут в период экономических кризисов, когда людям нечем возвращать бесчисленные кредиты на жилье, автомобили, технику, обучение.

Как заработать много денег?

Первые подобные агентства появились в Соединенных Штатах в 60-х годах прошлого ве-ка. В Европу они пришли лишь спустя 20 лет. А вот в России они появились и укоренились лишь в начале 2000-х годов

Сначала коллекторские агентства были не были независимыми организациями. Они создавались для работы с долгами компаний-учредителей и фактически выступали их дочерними предприятиями. Таким было первое Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт».

Следующим этапом становления коллекторского бизнеса в России стало появление профессиональных специализированных коллекторов.

В 2009 году открылось первое долговое агентство – Финансовое агентство по сбору платежей (ЗАО «ФАСП»).

Длительное время деятельность коллекторских агентств в РФ не регулировалась никакими конкретными законодательными актами и их численность измерялась тысячами. На сегодняшний день их зарегистрировано порядка 140 (ознакомиться можно здесь http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic) Остальные работают незаконно.

Правовое поле деятельности коллекторского агентства

В большинстве развитых государств коллекторские агентства работают в рамках, опреде-ленных законом. В США, например, существует Закон «О добросовестных практиках взыскания долгов». В нем прописаны все права и обязанности компаний по сбору задолженностей, кому они подчиняются и т.д.

В РФ до 2016 года законотворчество по данному направлению практически отсутствовало. Роспотребнадзор считает коллекторскую деятельность незаконной, т.к. при передаче прав требования долга для третьего лица нарушается банковская тайна.

Такое утверждение имеет место быть, но в случае возникновения спорных ситуаций сами коллекторы отталкиваются от положений Гражданского Кодекса РФ (ст. 382), в котором прописано:

polozhenie-iz-Grazhdanskogo-Kodeksa-RF

С 2017 года все должно измениться.

1 января вступил в силу Федеральный закон N 230-ФЗ, что будет регулировать коллектор-скую деятельность (ознакомиться можно здесь:https://rg.ru/2016/07/06/finansi-dok.html). В этом нормативно-правовом акте указываются правила работы коллекторских агентств, права заемщиков, способы взаимодействия с ним, ограничения.

Наиболее значимым нововведением является то, что, начиная с 2017 года коллекторские агентства должны получать свидетельство и состоять в специальном реестре. В целом, на законодательном уровне принимаются меры по уменьшению давления на заемщика и защите его прав.

С кем сотрудничают компании по сбору долгов?

Хотя большую часть клиентов долговых агентств и составляют банки (свыше 55%), они сотрудничают и с другими компаниями.

diagramma-klientov-dolgovyh-agenstv

Коллекторские агентства также сотрудничают со страховыми фирмами, что занимаются автомобилями.

К примеру, если случилось ДТП, то пострадавшему страховая выплачивает возмещение. Но если виновник ДТП – владелец другого автомобиля, то автоматически страховая компания получает права требовать от него выплату определенной суммы. В таком случае коллекторскому агентству необходимо не просто найти должника, но и доказать его вину.

Немного реже клиентами долговых агентств становятся телекоммуникационные компании, ЖКХ и др.

Существует два варианта сотрудничества коллекторского агентства и юридического лица – кредитора:

  1. Агентство по сбору долгов выступает посредником между кредитором и должником.

    За свою работу получает агентское вознаграждение. Обычно, это процент от суммы, которую заплатит заемщик (15-35%).

  2. Долговое агентство приобретает задолженность у кредитора.

    Передача дела в обязательном порядке должна подтверждаться договором.

3 стадии, как работают коллекторы

На разных этапах работы с просроченной задолженностью используются свои методы. Всего можно выделить три стадии взыскания проблемной задолженности: софт, хард и легал коллекшн.
stadii-raboty-kollektorov

Стадия №1. Soft-collection

Софт коллекшн – стадия на которой работники колл-центра коллекторского агентства уведомляют должника о существовании задолженности.

На этой стадии нет прямого контакта с человеком. Ему присылают смс-уведомления с указанной суммой долга, сроками оплаты.

Также могут присылать сообщения, мотивирующие на контакт, например:

soobshhenija-ot-kollektorov

К сожалению, не все сообщения такие формальные. Многие недобросовестные коллекторы позволяют себе употреблять угрозы и нецензурные выражения. В таком случае их действия противозаконны.

Также на адрес заемщика направляются информационные письма.

Задача работников долговых агентств – всего лишь проинформировать о возможных последствиях просрочки задолженности. Но все же они пытаются найти рычаги давления на должника. Обычно, такие действия осуществляются во время телефонного разговора.

Коллектор, позвонив к должнику, уже знает, о чем он будет его спрашивать.

Прежде всего, ему предстоит узнать не изменились ли:

  • контактные данные должника (адреса, номера телефонов),
  • место работы,
  • семейное положение,
  • финансовое состояние и т.д.

Для чего это нужно? Теоретически, коллектор на стадии софт коллекшн должен помочь человеку найти источники для погашения задолженности. На практике они ищут рычаги давления.

Например, зная где работает должник и какую занимает должность, коллектор может «пригрозить» звонками и письменными уведомлениями на работу. Человека, который дорожит своей репутацией, это здорово промотивирует. Он будет искать деньги где угод-но, лишь бы избежать разглашения его финансового состояния.

После проведения разговора представителю коллекторского агентства важно зафиксировать результат: отказ от оплаты, обещание должника внести частичную или полную оплату и т.д. Также ему необходимо указание обещанных сроки. В случае возникновения проблем в будущем, эти данные будут свидетельствовать против должника.

Кстати, звонки действительно могут поступать не только заемщику, но и контактным лицам (семье, друзьям, родственника, сотрудникам), которые были указаны в долговом договоре. Предполагается, что они могут повлиять на должника, занять ему денег или оплатить долг вместо него.

prava-kollektorov

Стадия №2. Hard-collection

Хард коллекшн – это выездное взыскание. На этой стадии цели у коллекторского агентства те же, что и на предыдущей, но общение с должником происходит напрямую.

Перед приездом выездной группы на его адрес проживания/прописки/работы отравляется письменное уведомление.

Хотя, как мы уже неоднократно говорили, угрожать долговые агентства права не имеют, выездные группы формируются из людей со специфической внешностью, преимущественно с прошлым в правоохранительных органах.

Разговоры могут проводиться не только с должником, но и с соседями, сотрудниками, родственниками. Цель, которую преследуют коллекторы на этом этапе – выставить должника недобросовестным и ненадежным человеком. Многие этого боятся и стараются не допустить.

Стоит знать, что выездная группа – пока крайне редкое явление в России.

vyezdnoe-vzyskanie

Более подробно о задачах и обязанностях коллектора расскажет наш видеоролик.

Слушаем и берем на заметку.

Стадия №3. Legal-collection

Легал коллекшн – это взыскание задолженности в судебном порядке.

Эта стадия наступает, когда должник либо уклоняется от переговоров, либо не выполняет условия, согласованные на софт или хард коллекшене.

Стоит сказать, что до такой стадии долги доходят очень редко. Дело в том, что банку (или коллекторской фирме) судебная волокита совсем не выгодна. Но в случае, когда доку-менты все-таки передаются в суд, не выплаченный долг возрастает в разы.

Большинство коллекторских агентств специализируются исключительно на досудебном взыскании долгов. Более того, не у всех имеется даже отдел хард-коллекшн. Хотя сущест-вуют и компании «полного цикла взыскания».

В любом случае, с кредитами и просрочками лучше не шутить.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Один комментарий
  1. Doctor 14.11.2017 / Ответить
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *