Многие граждане, желая оформить займ, сталкиваются с массой сложностей. Чаще всего люди получают отказ из-за того, что в прошлом у них уже были проблемы с выплатой кредитов, из-за чего была испорчена их кредитная история. По этой причине значительную часть населения интересует вопрос, есть ли банки, которые перед выдачей кредита не проверяют досье потенциального заемщика? Попробуем в этом разобраться в данной статье.
Есть ли банки, которых не интересует ваша кредитная история?
Принимая решение о выдаче займа, любой банк взвешивает возможные риски. По большому счету финансовую организацию интересует лишь один важный момент: сможет ли заемщик вернуть денежные средства. Важнейшим показателем риска является как раз кредитная история клиента, ведь из нее можно понять, были ли у него уже займы, и насколько исправно он их выплачивал.
Досье потенциального заемщика проверяется через Бюро кредитных историй, в котором находится информация о заемщиках. В первую очередь банки обращаются именно в БКИ, а уже потом сопоставляют все данные и выносят решение о выдаче кредита или отказе в нем.
БКИ создавалось именно для того, чтобы любая кредитная организация могла оценить риски кредитования того или иного гражданина, оценить его благонадежность и закредитованность. С учетом всего этого нет сомнений, что любой банк пользуется этим инструментом и проверяет кредитную историю заемщика.
Шансы получения займа с плохой кредитной историей
Банки по-разному относятся к полученной о заемщике информации. Тем более, кредитная история оценивается в совокупности с другими данными клиента (наличие официальной заработной платы, уровень дохода, наличие имущества и т.д.).
Во многом решение зависит также от нарушений, совершенных потенциальным заемщиком:
- Если просрочка длилась не более 2 месяцев, и уже успешно погашена, то банки особо не обращают на это внимание.
- Если просрочка длилась 2-3 месяца, но долг уже закрыт, то это более серьезное нарушение, и для получения займа придется приложить немало усилий.
- В случае наличия до сих пор открытых просрочек, шансов получить кредит в банке – нет никаких. Любое банковское учреждение не будет рисковать, выдавая деньги человеку, который даже с предыдущими долгами не в силах рассчитаться.
Некоторые банки, особенно это касается крупных финансовых учреждений (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) нередко отказывают гражданам даже при наличии у них минимальных нарушений. У таких банков хватает клиентов, поэтому они могут себе позволить минимизировать риски, сотрудничая только с самыми благонадежными заемщиками. А некоторые банки и вовсе выдают займы только зарплатным клиентам.
Банки, в которых можно оформить заем с плохой кредитной историей
Оформление кредита в банке – это и так сложная процедура, но если речь идет о получении займа с плохой кредитной историей, то задача становится еще сложнее.
В России работает несколько банков, которые хоть и не любят связывать с заемщиками с плохой кредитной историей, но относятся к ним довольно лояльно. На крупные суммы в любом случае можно не рассчитывать, но вполне можно получить небольшой заем, с помощью которого можно немного улучшить свое досье.
- УБРиР – лояльный банк, который одобряет значительную часть заявок на кредит. Предлагает заемщикам большой льготный период в 120 дней.
- Ренессанс – банк, известный своим лояльным отношением к гражданам с плохой кредитной историей. Если вам везде отказали, то в нем всегда можно попробовать получить заем наличными или на карту.
- Совкомбанк – имеет несколько хороших кредитных программ, не требует большого пакета документов и в целом одобряет много заявок.
- Тинькофф – можно оформить кредитку на выгодных и упрощенных условиях.
Необходимо понимать, что лояльные банки сотрудничают с неблагонадежными заемщиками, поэтому им приходится перекрывать риски более высокой процентной ставкой.
Что делать, если банки отказывают?
Если все банки, в том числе лояльные, отказывают в выдаче кредита, то можно для начала проверить свою кредитную историю. Для этого следует обратиться в БКИ. Если там, например, указаны неверные сведения, то их можно исправить, тем самым изменив ситуацию. Если же после обращения действительно становится понятно, что шансов на получение займа в банках немного, то всегда можно обратиться за кредитом в микрофинансовую организацию.
МФО сегодня есть в любом городе. Особенность таких кредитных компаний в том, что они сотрудничают с гражданами, несмотря на их кредитную историю и даже доход. Микрофинансовыми организациями одобряется более 90% заявок. Этот показатель существенно выше, чем в банках.
Если банк отказывает в выдаче займа, то МФО с большой долей вероятности его одобрит, но на таких условиях:
- Сумма не превысит 20000 рублей. А если заемщик обращается впервые, то ему не стоит рассчитывать на сумму больше 5-10 тысяч.
- Займы выдаются на короткий срок. Как правило, срок кредитования не превышает один месяц.
- Процентная ставка несколько выше, чем в банках, тем самым МФО перекрывают риски сотрудничества с неблагонадежными клиентами. В среднем процентная ставка составляет 1.5% в день. Однако многие кредитные компании выдают первый кредит под 0%.
- Оформить займ в МФО можно онлайн через Интернет.
Микрофинансовые организации хоть и выдают кредиты при плохом досье, но все же они его проверяют. Они взвешивают все риски, и только после этого принимают решение. Их главное отличие от банков в том, что они более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей.
Советы экспертов: как получить кредит без кредитной истории.
Можно ли исправить кредитную историю с помощью нового займа?
Мало кто понимает, но можно себе сделать хорошую кредитную историю или даже исправить существующую удачно закрытым займом в микрофинансовой организации. Если МФО одобрило выдачу кредита, то нужно сделать все возможное, чтобы его вовремя погасить. Данные об успешно закрытом кредите в течение десяти дней попадают в Бюро кредитных историй.
Даже если человек никогда не брал кредитов, банки неохотно будут с ним сотрудничать, ведь он имеет чистую КИ, а значит, неизвестно, чего от него можно ожидать. И совсем другое дело, если гражданин уже брал до этого кредит и успешно его погасил. Это сразу повышает шансы на получение займа, причем на довольно хороших условиях.
Кредит в микрофинансовой организации – это отличная возможность прибавить себе очков в кредитном скоринге. Поэтому нередко перед оформлением крупного кредита в банке есть смысл предварительно обратиться в МФО, оформить заем и быстро его погасить. Прибавив себе очков в скоринге, вы повышаете свои шансы на получение крупного кредита в банковском учреждении.