Вести бизнес – довольно непросто.
Даже если ты нашел свободную нишу, даже если написал безупречный бизнес-план, даже если собрал капитальные инвестиции, даже если не возникло проблем с запуском стартапа, то все равно в процессе работы у тебя то и дело будут возникать большие и маленькие трудности.
Одна из наиболее распространенных – образующиеся задолженности от клиентов и партнеров из-за их несвоевременной оплаты предоставленных вами товаров или услуг.
Вы можете легко избавиться от такой проблемы, если узнаете, что такое факторинг и как его можно использовать для раскрутки собственного бизнеса.
Как видите, сегодняшняя тема весьма интересна, особенно для тех, кто имеет бизнес или только собирается его запускать.
Да и когда это я предлагала вам неинтересные темы? 🙂
Простое объяснение, что такое факторинг
Если говорить заумным языком терминологии, то определение факторинга звучит так: комплекс финансовых услуг, связанных с отсрочкой платежных операций, предоставляемых производителям и поставщикам банком или экспертной компанией.
Понять, что такое факторинг, гораздо проще, если обратиться к происхождению слова.
Факторинг происходит с английского слова factor и дословно переводится, как посредник.
То есть, в финансовую операцию между продавцом и покупателем вступает третье лицо.
Для чего это нужно?
Чтобы не замедлить капитало- и товарооборот в бизнесе.
Для предпринимательской деятельности вполне естественна схема работы «товар или услуги сейчас, а плата через 3 дня/неделю/10 дней/месяц».
Все вроде нормально, но часто покупатель не выполняет условий сделки, задерживая оплату.
Если речь идет о нескольких днях – это не смертельно. А если растягивается на несколько месяцев, то это может привести к печальным последствиям для поставщика.
Объясняю на примере, что такое факторинг
Вот представьте, что вы импортируете из-за границы модные сапоги в большом количестве.
Их у вас забирает на реализацию несколько крупных магазинов.
И вот один из этих магазинов пообещал расплатиться через 3 дня, но уже две недели тянет кота за причинное место и обещания не выполняет.
У вас не хватает капитала, чтобы отправиться закупать следующую партию товара, но другие ваши потребители расплатились и не собираются ждать, пока вы разберетесь со своим должником, им товар немедленно нужен.
Что они сделают?
Найдут другого поставщика.
И вы вообще останетесь без клиентов и окажетесь на грани финансового краха.
Именно в такой ситуации на помощь приходит факторинговая компания, которая выплачивает вам основную часть задолженности покупателя, чтобы ваш бизнес не замедлял свой ход.
Естественно, работают банки и специализированные фирмы не бесплатно.
А о каком альтруизме может идти речь в предпринимательском деле?
Но ведь куда лучше потерять небольшую сумму, чем вообще разориться, правда?
Три стороны, что участвуют в факторинге
Чтобы лучше понять, что такое факторинг, следует разобрать, какие же стороны принимают участие в оборудке.
Если в обычной сделке купли-продажи участвует две стороны: покупатель и продавец, то при сделке факторинга добавляется еще одна сторона – банк, кредитная организация или специальная факторинговая компания.
То есть, тремя сторонами факторинговой операции являются:
- Фактор (специализированная фирма или факторинговый отдел в банковской организации).
- Клиент фактора (кредитор, поставщик товара).
- Дебитор (покупатель товара).
Выгода от факторинга, которую получает каждая из сторон
Фактически, каждая из сторон участия в сделке получает свою выгоду:
Факторинговая компания зарабатывает процент от проведенной сделки.
Этот процент может составлять от 5–25%, в зависимости от сложности самой сделки, сроков выплаты и прочего.
Кредитор может сосредоточиться на своем бизнесе, а не заниматься вытряхиванием долга с дебитора.
К тому же, товаро- и капиталооборот его дела не замедляется, сохраняя достаточно интенсивный темп.
Выгода дебитора от факторингововй сделки минимальная, потому что ему так или иначе, но придется погасить свою задолженность, об этом позаботится банк.
Единственное, что он получает – отсрочку по выплатам, чтобы собрать всю сумму.
Что такое факторинг: как функционирует сама схема
Схема работы факторинга предельно проста:
- Фактор, выступая посредником, предоставляет 75–90% суммы в счет оплаты товара кредитору.
- Продавец передает товар покупателю, оговорив условия отсрочки по выплатам.
- Через некоторое время, фактор выплачивает кредитору оставшиеся 25–10%, удержав свой процент за совершенную сделку.
- Через некоторое время дебитор выплачивает всю свою задолженность.
- Все счастливы, особенно – кредитор, бизнес которого продолжает наращивать обороты.
Сама факторинговая сделка проходит в три этапа:
Подготовительная работа.
Фактор собирает информацию о кредиторе, проводит с ним собеседование, чтобы понять, готов ли он выступать его посредником или нет.
Банки не согласятся участвовать в финансово невыгодных сделках.
Оформление всех необходимых документов.
Факторинговая компания – это вам не какая-то левая кредитная организация с офисом в подвале, так что договор о сотрудничестве и другие сопроводительные документы будут оформляться со всей тщательностью.
Собственно само проведение сделки и контроль всех ее этапов.
Виды факторинга, что могут использовать бизнесмены
На практике применимы несколько видов факторинга:
С финансированием, когда кредитор предоставляет фактору возможность получать последующие платежи от дебитора.
Обычно ему выплачивается лишь 85–95% ото всей суммы, а остальные проценты удерживаются на счету, в случае возникновения претензий со стороны дебитора (покупателя).
- Без финансирования – кредитор сразу же после отгрузки товара предоставляет счет фактору, который он передает покупателю.
Открытый.
Кредитор еще до запуска сделки предупреждает дебитора о том, что она будет проводиться с участием фактора.
Тайный.
Покупатель не проинформирован о том, что в деле участвует фактор.
Без права регресса.
Наименее рискованный вид факторинга для продавца, потому что компания-фактор обязана в любом случае в определенный срок погасить задолженность покупателя, даже если тот не расплатился вовремя.
С правом регресса.
Факторинговая компания может вернуть своему клиенту неоплаченные счета, если покупатель отказывается погасить задолженность.
Это «вымирающий вид факторинга».Внутренний.
Все финансовые операции осуществляются в той стране, в которой зарегистрированы все участники сделки.
Международный.
Границы совершения сделок расширяются.
Чем отличаются кредит и факторинг, и в чем преимущество последнего?
Смотрите в видеоролике:
Каковы сегодня перспективы факторинга?
Это явление давно уже приобрело популярность в Европе и США.
Отечественные предприниматели за последнее время тоже поняли, насколько сокращается риск проведения сделок, если в них посредником выступает третья сторона – фактор.
За последние 5 лет спектр услуг, предоставляемых факторинговыми компаниями, значительно расширился.
Теперь они ведут бухгалтерию своих клиентов, консультируют их, предоставляют юридическую, транспортную и другую помощь.
Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.
