Деньги нужны всем и всегда, но как же обидно видеть ситуацию, когда человек становится их рабом и доводит себя до того состояния, когда траты начинают руководить им, а не наоборот.
Сегодня мы поговорим о том, что такое личный финансовый план и как его составить.
Для чего вообще нужен личный финансовый план?
Если вы проведете небольшой опрос среди своих друзей, родственников, знакомых и коллег на предмет: «Чего вам не хватает для счастья?», то ответ «Денег!» будет одним из лидеров.
Меня это всегда поражало.
Я еще могу понять какую-то бабушку с минимальной пенсией, которой действительно государство выдает постыдно мизерное пособие, что не покрывает даже основных расходов.
Но я впадаю в ступор, когда на то, что денег нет, начинают жаловаться люди, которые зарабатывают вполне прилично.
У меня есть один печальный пример: месячный доход семьи превышает 2 тыс. долларов, но люди за десять лет не сумели использовать свои приличные заработки.
Они продолжают жить в старой квартире без ремонта, еле выплатили в кредит продукт отечественного автопрома, который уже начинает сыпаться, да что там – они даже за границей не были ни разу.
Понятно, что ни о каких сбережениях или инвестициях речь вообще не идет.
Все, что моя знакомая пара зарабатывает, она тут же и тратит, причем, толком даже не может ответить: на что именно она тратит два приличных жалованья.
К счастью, не разувериться полностью в человечестве мне помогают другие мои знакомые, среднемесячный доход которых 400 долларов.
В оставленной родителями квартире они сделали уютный ремонт, купили подержанную иномарку и сделали из нее куколку, за 6 лет совместной жизни сумели побывать по нескольку раз в Турции, Египте, Черногории.
А уж их путешествий по Украине и вовсе не счесть.
Пока, правда, у этих моих знакомых не слишком получается откладывать «на черный день», но они продолжают над этим работать.
Столь разное отношение к деньгам и объясняется просто: первая пара вообще отключает мозги, когда начинает тратить, а вторая задумывается над вопросом, как составить финансовый план.
Сегодня и вы научитесь его составлять, то есть – оптимизируете свои заработки и траты.
Что нужно для того, чтобы составить финансовый план?
Некоторым людям кажется, что составление финансового плана невозможно без экономического образования.
Мол, только бухгалтера или финансисты могут разобрать с длинными колонками цифр и не запутаться.
Ерунда!
Для того, чтобы разумно распоряжаться своим заработком, никаких особых премудростей знать не нужно.
Займет это дело у вас не больше 10 минут.
Все, что понадобится, − это ручка с листиком бумаги, трезвая голова и калькулятор, если вы уж настолько плохо считаете в уме.
Ну и, конечно, составить личный финансовый план невозможно без самих финансов.
Если вы нигде не работаете или перебиваетесь случайными шабашками, то планировать что-то глупо.
Для начала придется устроиться на хорошую работу или начать собственное дело, а уж затем с важным видом распределять, что куда тратить.
Не стоит браться за планирование и тем, кто получает ничтожно мало.
Если ваш месячный доход не дотягивает и до 1 тыс. гривен, то не стоит надеяться, что вы сможете эту мизерную сумму распределить на месяц.
Если вы здоровы, молоды, имеете руки-ноги и голову на плечах, то найдите другую работу с хорошей зарплатой.
5 советов от эксперта, как составить финансовый план
Всего 5 шагов нужно для того, чтобы составить грамотный финансовый план, который поможет вам обеспечить себе защищенное будущее и не зависеть от государственных подачек, которые наши правители называют пенсией.
Определить точную сумму, с которой мы работаем.
Если у вас, и у всех членов семьи стабильный ежемесячный доход, то трудностей с этим этапом не возникнет.
Сложнее придется тем, у кого заработок зависит от многих факторов: например, суммы продаж, удачно проведенных презентаций, количества написанных текстов и т.д. В этом случае придется взять среднеарифметическую сумму.
Чтобы показать вам на примере, как составляется финансовый план, я возьму произвольную сумму.
Пусть это будет 1 тыс. долларов.
Отложите 10% от суммы на депозит или на инвестиционный проект.
Если вы только начали составлять свой финансовый план, то изначально нужно накопить резервный фонд (РФ), то есть неприкосновенный запас, который выручит вас, если вы потеряете работу.
Резервный фонд должен быть на уровне 3−6 месячных окладов. Чем востребованнее ваша профессия, тем меньшим может быть РФ.
Как только вы заполнили свой РФ, начинайте инвестировать 10% дохода в прибыльные проекты или просто откладывайте эту сумму на депозит.
1000 $ — 10% = 900 $.
Вычтите сумму квартплаты и ежемесячного платежа по кредиту (если таковой имеется).
С кредитным платежом, думаю, все понятно, объяснять не нужно. Остановимся на квартплате.
Поскольку сейчас у всех стоят счетчики, то и ежемесячная стоимость коммунальных услуг отличается. К примеру, зимой жители частных домов платят за газ куда больше, чем летом.
Закладывайте в финансовый план максимальную сумму на коммунальные платежи. К примеру, 150 $.
900 $ — 150 $ = 750 $.
Откладываем деньги на развлечения.
Да, эта статья расходов должна быть под контролем.Прикиньте, сколько раз в месяц вы устраиваете посиделки с друзьями, семейные вылазки, романтические ужины в ресторане. Приплюсуйте сюда подарки на дни рождения и другие торжества близким людям. К примеру, на все это вам нужно 250 $.
750 $ — 250 $ = 500 $.
На оставшуюся сумму живем.
У вас осталось 500 $.
Чтобы высчитать бюджет одной недели разделите 500 $ на 4,3 (потому что в месяце обычно 30 или 31 день).
У вас получается 116 $.
Этой суммы вам должно хватать на еду, одежду, проезд, бытовую химию, косметику и прочее.
Постарайтесь не превышать ее.
Избавьтесь от привычки одалживать или залезать в резервный фонд.
Наоборот, стремитесь к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываете.
Тогда можно гораздо быстрее начать инвестировать в собственное будущее.
А для мотивации к действию применения полученных знаний на практике
предлагаю просмотреть следующий видеоролик:
8
Поначалу будет невероятно трудно составить финансовый план, особенно, если вы зарабатываете не так уж и много.
Но постепенно процесс наладится и вы поймете, насколько это приятно: контролировать собственные траты и заботиться о своем финансовом благополучии.