Можно ли продать квартиру в ипотеке?
Как продать квартиру в ипотеке: достоинства и недостатки ипотеки + почему люди пытаются продать жилье в ипотеке + 4 способа продажи жилья.
Проблема приобретения собственной жилплощади остаётся актуальной во все времена. Ипотека способна решить сложившуюся ситуацию отсутствия жилья. Но избавляясь от одной проблемы, человек приобретает еще одну – в виде самой ипотеки.
Находиться в долгу перед банком на протяжении 15-30 лет достаточно сложно. И дело тут не только в финансовом вопросе, но и психологическом принятии такого груза. Да и экономическое положение не дает уверенности в сегодняшнем дне… А что уж говорить о необходимость прогнозировать на десятки лет вперед!
Из-за совокупности этих аспектов многие семьи интересуются, как продать квартиру в ипотеке, если сложились форс-мажорные обстоятельства. Лучше всего решать проблему в корне – определить, устраивают ли вас все достоинства и недостатки ипотеки, еще до того, как подписать договор с банком.
Почему вам стоит согласиться на ипотеку или отказаться от неё?
Достоинства покупки квартиры в ипотеку | Недостатки покупки квартиры в ипотеку |
---|---|
Доступность. Все законопослушные жители РФ, у которых имеется стабильный доход, имеют право оформить ипотеку. | Переплата. Ничего в жизни не даётся просто так. Такой же принцип действует и в банковской сфере. Чем дольше кредитор отсрочивает конечную дату выплата долга, тем больше он переплачивает средств. |
Скорость. После оформления всех нужных бумаг, покупатель может сразу же получить кредит и готовиться въезжать в новое жилье. | Огромный перечень документов. Чтобы получить ипотеку на жилье, человеку понадобится собрать огромное количество документов. |
Гибкость. Существуют различные банковские программы для военнослужащих или многодетных семей. | Стартовый капитал. Многие финансовые организации, перед тем как выдать необходимую сумму, требует оплатить установленный первоначальный взнос. |
Условия. Низкая процентная ставка и широкий выбор условий кредитования. |
После оценивания «за и против» можно приступить к рассмотрению основной темы.
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
В Российской Федерации больше 50% квартир было приобретено в ипотеку.
Факторов, по которым человек хочет избавиться от такой ноши, может быть масса. Перед тем, как оценивать реальные способы продать квартиру в ипотеке, необходимо удостовериться: законный ли, вообще, этот процесс? Ответ – законный. Но только при условии, что все документы были составлены юридически правильно и соблюдались все правовые нормы.
Осуществить продажу ипотечной недвижимости можно только через банк.
Человек хоть и живет в собственных стенах, но они также являются собственностью банка. Потому полноценно распоряжаться квадратными метрами на свое усмотрение владелец не имеет законодательного права.
Более того, банк вправе забрать жилье через суд, если у человека:я
- имеется задолженность,
- жилплощадь находится в ужасном состоянии,
- совершена несанкционированная перепланировка,
- совершена перепродажа квартиры без участия банка.
Продать недвижимость в ипотеке можно только при полном взаимодействии с финансовым учреждением. Других путей решения этого вопроса не существует. При правильных юридических действиях можно вернуть потраченные средства, да еще и остаться в прибыли. Но, справедливости ради, нажиться на продаже ипотечного жилья через банк, шансы невелики.
Почему человек может решить продать квартиру в ипотеке?
Семьи, взявшие квартиру в ипотеку, взваливают на свои плечи тяжелую ношу. Многие отказывают себе буквально во всех мирских благах. Но есть люди, которые решили сбросить это бремя, и интересуются у адвокатов и юристов, можно ли продать квартиру в ипотеке.
Причин для этого может быть огромное количество. Одна из основных – потеря стабильной финансовой базы, часть которой уходила на погашение банковского долга.
Также причинами избавления от недвижимости являются:
- желание продать небольшую жилплощадь и купить более просторную,
- получить выгоду с перепродажи недвижимости,
- причины личного характера – изменение места жительства, развод, свадьба.
Теперь рассмотрим подробней каждый из этих пунктов.
1. Лишение стабильного дохода
Лишиться заработка в период нестабильной ситуации в стране – проще простого. Причин этому может быть масса:
- попадание под сокращение,
- разорилась фирма,
- «сгорел» бизнес.
Финансовой организации не важно, почему человек не может выплатить кредит. Оплачивать долг необходимо ежемесячно, иначе банк будет вправе прибегнуть к санкциям.
Когда плательщик осознает, что из-за отсутствия прибыли выбраться из долговой ямы не получится, и возникает вполне логичный вопрос: можно ли продать квартиру в ипотеке?
2. Смена жилплощади
Желание продать тесную ипотечную недвижимость и купить жильё большего размера – это тоже не редкость. В основном, это связано с рождением второго или третьего ребенка. В таком случае можно воспользоваться действующей программой материнского капитала.
Существует и другой вариант – человек получил повышение на работе или успешно завершил крупную сделку.
В таком случае можно использовать два пути решения вопроса:
- взять еще один кредит в банке и выплачивать две ипотеки (банк удовлетворит такие действия, если доход семьи позволит погашать 2 ипотеки сразу);
- продать имеющуюся недвижимость и приобрести другую.
Вариант с двумя ипотеками довольно рискованный, ведь финансовые трудности могут наступить в самый неподходящий момент. Даже миллионеры не застрахованы от потери капитала. Продать квартиру в ипотеке – более надежный вариант.
3. Продажа квартиры в ипотеке третьим лицам
Существует еще один вариант продажи ипотечной недвижимости. В отличие от описанных выше, к нему приводит стремление обогатиться, а не необходимость.
Суть её заключается в следующем: на начальной стадии стройки дома покупается жилплощадь, а в последующем она продается по завершении строительства. Как известно, цена готовой квартиры выше в разы. На разнице получается довольно хорошая прибыль.
4. Причины личного характера
Кроме описанных выше причин, их может быть еще целое множество. Например, муж и жена решили разорвать свои узы брака после нескольких лет совместной жизни, имея квартиру в ипотеке. Перед банком семейная пара является равноправными плательщиками кредита, потому единственным разумным решением в этой ситуации для обеих сторон будут продать жилье. Только после снятия долга в банке, супруги смогут начать новую жизнь друг без друга.
4 возможных способа, как продать квартиру в ипотеке
Продать недвижимость, находящуюся в ипотеке, будут достаточно сложно, ведь жилище обременено залогом и не принадлежит человеку полностью.
Тем не менее, есть целых 4 способа, как сделать это законно:
-
Преждевременное погашение.
Для этого следует отыскать человека, который захочет приобрести ваше жилье и погасить преждевременно долг.
-
Продажа обязательств на ипотеку.
В результате этих правовых действий, один человек отказывается от кредита в пользу следующего плательщика ссуды.
-
Банковская помощь.
Продать квартиру можно будет с помощью банка, который сам занимается поиском будущего владельца квартиры и оформлением соответствующих документов.
-
Продажа собственными силами.
Поиском покупателя на жилье занимаетесь вы сами.
Рассмотрим более детально каждый из этих методов избавления от ипотеки на конкретном примере вымышленной семьи Чайковских. Молодое семейство готовится к пополнению, потому планирует приобретение большой 3-комнатной квартиры, вместо «двушки», взятой по ипотеке. Как они могут сделать это, не нарушая закон и не оставшись в минусе?
Способ 1. Преждевременное погашение ипотеки
Этот метод считается оптимальным для владельцев недвижимости. Но продать человеку квартиру с долголетними обязательствами не так-то и просто! При поиске жилплощади стараются приобрести квартиры или дома без долгов и обязательств, а вторичный рынок просто заполнен такими предложениями.
В основном, подобного рода сделки совершают с объектами, которые приобретены в ипотеку и не сданы еще в эксплуатацию.
Но также пользуются спросом квартиры с улучшенной планировкой в престижных районах города.
Как чета Чайковских может совершить продажу квартиры с досрочным погашением?
- Муж и жена приступают к поиску покупателей. Для этого им стоит обратиться к риелтору или в агентство, т.к. выше уже было упомянуто – найти клиента на квартиру в ипотеке непросто. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что жилье ипотечное!
- Когда покупатель найден, семья Чайковских отправляется в банк. Там они сообщают работникам о своем решении продать квартиру. Представители организации должны рассчитать остаток и «дать добро» на досрочное погашение.
- Далее они с покупателем отправляются к нотариусу, и оформляют соответствующие документы. Покупатель отдает всю сумму, рассчитанную в банке, которая погасит кредит за ипотеку.
- После снятия всех обязательств перед банком в регистрационной палате, осуществляется купля-продажа жилья.
- Если объект еще не введен в эксплуатацию, то просто переоформляют соответствующие бумаги долевого строительства.
Этот способ покупки квартиры именуют «доверительным», ведь покупатель заранее погашает банковский долг продавца без купли/продажи.
Обратите внимание: иногда за досрочное погашение приходится заплатить штраф. Найдите этот пункт в своем договоре с банком или позвоните в учреждение.
Способ 2. Продать обязательства на квартиру в ипотеку
\
Такой метод называют еще «перезаймом». На деле все достаточно просто: семья Чайковских просто передает свой долг перед финансовой компанией покупателю. Последний перенимает все долговые обязательства.
Чета может отыскать такого человека самостоятельно, и в банке произвести переоформление на него ипотеки по квартире.
Искать покупателей можно тут:
- https://www.avito.ru/rossiya/kvartiry
- http://russia.irr.ru/real-estate/apartments-sale/
- http://www.domofond.ru/
Найдя покупателя, семейная пара отправляется с ним в банк, где производится переоформление договора. Согласно документу, квартира так же остается недвижимостью банка, но выплачивает ипотеку совершенно другой человек.
Важно: покупатель должен иметь хорошую репутацию перед банками и постоянный месячный доход, суммы которого будет достаточно для погашения кредита. Иначе переоформление не будет одобрено.
Почему покупатель может согласиться на сделку?
- возможность купить квартиру дешевле, чем обычную;
- ипотечная квартира может находиться в хорошем районе,
- если квартира Чайковских имеет хороший ремонт.
Процесс передачи обязательств на новое лицо в Росреестре банковское учреждение берет на себя. От четы Чайковских в банке потребует только подписания документа о переоформлении ипотеки на квартиру.
Весь процесс занимает приблизительно месяц. На протяжении пяти дней происходит сдача обязательств покупателю, а остальное время занимает составление нового договора.
Способ 3. Продажа квартиры в ипотеке с помощью банка
Предположим, семья Чайковских желает продать квартиру, но не может заниматься поиском покупателя сама, т.к. не имеет опыта в таких делах, не хочет себя обременять или просто занята подготовкой к родам.
В таком случае всеми этим процессами, начиная с поиска, заканчивая снятием долговых обременений, занимается уполномоченный сотрудник банка.
Разница между кредитом и вложенной суммой, если таковая имеется, кладется в банковскую ячейку. После оформления и подписания всех ценных бумаг купли-продажи, её содержимое будет доступно Чайковским.
Важный нюанс: представители банка не заинтересованы в поиске самого выгодного варианта для молодой семьи. Их задача – «отбить» свои затраты. Потому Чайковские могут оказаться в итоге в минусе.
Покупка и продажа квартир, купленных в ипотеку.
Чего бояться и как поступать? Особенности сделок с квартирами.
Способ 4. Продать квартиру собственными силами
Если в третьем способе всеми вопросами по поиску, снятию долговых обязательств и заключения нового договора занимался банк, то в этом случае всеми процессами руководить сам заемщик. Как было упомянуто в начале статьи, в любом случае банк нужно уведомить о желании продать квартиру.
Важное уточнение: семья Чайковских исправно платила по ипотеке, потому имеет хорошую репутацию в банке. Для ненадежных плательщиков такой способ продажи не подойдет.
8 этапов заключения сделки:
- Семья уведомила банк, что планирует продавать квартиру в ипотеке и получила «добро».
- Чайковские самостоятельно нашли покупателя на квартиру, воспользовавшись одним из сайтов из «Способа№2».
- Покупатель приехал и осмотрел квартиру. В том случае, если человеку квартира подходит, то в банк подается заявление на её выкуп им лично .
- В Кредитной фирме сотрудниками оформляется специальный договор на куплю-продажу с печатью нотариуса.
- Покупатель перечисляет средства, которые платит за квартиру, в банк. Деньги разделяются на две ячейки: которые погасят ипотеку – в банковскую ячейку №1, а сумму для четы Чайковских – в ячейку №2.
- Все долговые обременения с квартиры снимаются.
- Бумаги, которые фигурировали в деле, проходят подтверждение в Росреестре.
- Для банка и семьи Чайковских открывается доступ к депозитным ячейкам в банке.
Теперь вы знаете, можно ли продать квартиру в ипотеке и как сделать это по закону. Стоит понимать, что скрыв факт продажи ипотечного жилья, вы имеете большой риск получить неприятности и даже лишиться жилья вовсе…
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту